الشروط والأحكام لمنصة أجراس باي
تاريخ السريان: [يحدد لاحقًا] | آخر تحديث: 30 أغسطس 2026
1. مقدمة
تحكم هذه الشروط والأحكام ("الشروط") استخدام منصة وخدمات أجراس باي المقدمة من شركة أجراس لتقنية المعلومات ("أجراس" أو "أجراس باي" أو "نحن").
تقدم أجراس باي مجموعة من الخدمات الرقمية المخصصة للمنشآت، والتي تهدف إلى تسهيل إدارة طلبات السيولة والمدفوعات والعمليات المالية المرتبطة بها. وقد تشمل الخدمات، بحسب ما هو متاح ومفعّل للمستخدم، تقديم ومتابعة طلبات السيولة، تقييم الأهلية والمخاطر، إدارة الرصيد والمدفوعات والتحويلات والمستفيدين، والتحقق من البيانات البنكية، بالإضافة إلى خدمات السداد والدفع الإلكتروني وغيرها من الخدمات أو المزايا التي قد توفرها أجراس باي من وقت لآخر.
يعد إنشاء الحساب أو استخدام المنصة أو تقديم طلب أو تنفيذ عملية أو الموافقة إلكترونيًا على هذه الشروط قبولًا ملزمًا بها. وإذا كان الاستخدام نيابة عن منشأة، يقر المستخدم بامتلاكه الصلاحية النظامية اللازمة لتمثيلها.
2. التعريفات
لأغراض هذه الشروط: "المستخدم" هو الشخص الطبيعي الذي يستخدم أجراس باي بنفسه أو نيابة عن منشأة؛ "المنشأة" هي الكيان التجاري المسجل في أجراس باي؛ "الحساب" هو الحساب الإلكتروني المرتبط بالمستخدم أو المنشأة؛ "طلب السيولة" هو الطلب المقدم للحصول على خدمة سيولة متاحة عبر المنصة؛ "المستفيد" هو الشخص الطبيعي أو الاعتباري المضاف لاستقبال دفعة أو تحويل؛ و"مزود الخدمة الخارجي" يشمل البنوك ومزودي الدفع والتسوية والتحقق والبنية التحتية التقنية وغيرهم ممن تستعين بهم أجراس لتقديم الخدمة.
3. قبول الشروط والسياسات المرتبطة
يوافق المستخدم على هذه الشروط، وعلى سياسة الخصوصية، وعلى أي شروط أو اتفاقيات إضافية تعرض عليه لخدمة أو عملية محددة. ويكون للقبول الإلكتروني الأثر النظامي المقرر له متى كان ذلك مسموحًا به.
4. الأهلية لاستخدام أجراس باي
يشترط أن يكون المستخدم كامل الأهلية النظامية، وألا يقل عمره عن ثمانية عشر عامًا ما لم تسمح الأنظمة بخلاف ذلك، وأن يكون مخولًا بتمثيل المنشأة عند استخدام حسابها، وأن يقدم معلومات صحيحة وكاملة ويستوفي متطلبات التحقق والأهلية والامتثال.
يجوز لأجراس طلب معلومات أو مستندات إضافية، أو رفض أو تقييد استخدام الخدمة إذا تعذر التحقق من الأهلية أو المعلومات.
5. إنشاء الحساب وتسجيل المنشأة
قد تطلب أجراس معلومات مثل الاسم، رقم الجوال، البريد الإلكتروني، اسم المنشأة، السجل التجاري أو الرقم الموحد، المعلومات الضريبية عند الحاجة، وبيانات المالك أو الممثل أو المفوض. ويلتزم المستخدم بتحديث البيانات عند تغيرها.
يجوز رفض إنشاء الحساب أو تقييده أو تعليقه إذا كانت البيانات ناقصة أو غير دقيقة أو مضللة أو تعذر التحقق منها.
6. صلاحيات ممثلي المنشأة
تتحمل المنشأة مسؤولية تحديد الأشخاص المصرح لهم باستخدام حسابها ومنحهم الصلاحيات المناسبة وإلغائها عند انتهاء الحاجة إليها. ويجوز لأجراس الاعتماد على الإجراءات الصادرة من الحسابات المصرح بها ما لم يتم إخطارها في الوقت المناسب عن استخدام غير مصرح به.
7. حماية الحساب
يلتزم المستخدم بالمحافظة على سرية كلمة المرور ورموز التحقق وبيانات الدخول، وعدم مشاركتها مع أي شخص غير مصرح له، وإبلاغ أجراس فورًا عند الاشتباه بوصول غير مصرح به أو اختراق للحساب.
8. نطاق الخدمات
قد تشمل الخدمات: طلبات السيولة، تقييم الأهلية والمخاطر، متابعة الطلبات، إدارة الرصيد، التحويلات البنكية، إدارة المستفيدين، التحقق من الآيبان والبيانات البنكية، الاستعلام عن الأرصدة وحالة المدفوعات عند توفرها، الدفع الإلكتروني، وخدمات SADAD.
لا يعني ذكر خدمة في هذه الشروط أنها متاحة لجميع المستخدمين أو في جميع الأوقات، ويجوز أن تختلف الخدمات بحسب حالة الحساب والأهلية والتكاملات المتاحة.
9. تقديم طلب السيولة
يجوز للمستخدم المؤهل تقديم طلب سيولة وفق الحدود والخيارات المعروضة في المنصة، وقد تطلب أجراس بيانات مالية أو تشغيلية أو مستندات داعمة أو معلومات أخرى لازمة للتقييم. ولا يعد تقديم الطلب موافقة على توفير السيولة.
10. تقييم الأهلية والمخاطر
يجوز لأجراس تقييم الطلب باستخدام البيانات المقدمة من المستخدم أو التي يتم الحصول عليها بصورة نظامية من مصادر موثوقة، بما في ذلك بيانات المنشأة والطلب، المؤشرات المالية والتشغيلية، نتائج التحقق، البيانات أو المؤشرات الائتمانية المسموح بها، والبيانات البديلة، إضافة إلى نماذج وقواعد تحليل المخاطر والتقييم الائتماني.
لا تضمن نتيجة التقييم قبول الطلب أو توفير مبلغ معين.
11. المعالجة الآلية ودعم القرار
قد تستخدم أجراس أنظمة أو نماذج تحليلية أو أدوات آلية لدعم تقييم الأهلية والمخاطر وكشف الاحتيال. وعندما يتطلب النظام موافقة مستقلة على معالجة أو قرار آلي معين، يتم الحصول على الموافقة اللازمة. ويجوز لأجراس إجراء مراجعة بشرية أو طلب معلومات إضافية.
12. قبول أو رفض الطلب
تخضع جميع طلبات السيولة للتقييم والتحقق وفق معايير الأهلية والمخاطر المعتمدة والمتطلبات النظامية. ويجوز لأجراس قبول الطلب أو رفضه، أو طلب معلومات أو مستندات إضافية، أو تعديل المبلغ أو الخيارات المتاحة، أو تعليق القرار لحين استكمال التحقق.
لا يعد تقديم الطلب أو ظهور حالة أهلية مبدئية موافقة نهائية أو التزامًا بتوفير الخدمة، ولا تصبح الموافقة نهائية إلا بعد استكمال المتطلبات والإجراءات والمستندات التعاقدية اللازمة.
13. الاتفاقيات والمستندات الخاصة بالعملية
قد يتطلب إتمام طلب السيولة قبول أو توقيع اتفاقية أو مستند إضافي، بما في ذلك مستندات المرابحة أو البيع أو السداد بحسب هيكلة المنتج. وتكون تلك المستندات مكملة لهذه الشروط، وتسري أحكام الاتفاقية الخاصة على العملية ذات الصلة عند وجود تعارض، في حدود الأنظمة المعمول بها.
14. الرسوم والتكاليف
قد تفرض أجراس رسومًا مقابل بعض الخدمات، ويتم الإفصاح عن الرسوم المطبقة للمستخدم قبل تأكيد العملية متى كان ذلك ممكنًا، وقد تشمل رسوم الخدمة أو التحويل أو العمليات وضريبة القيمة المضافة عند انطباقها. ويوافق المستخدم على الرسوم التي تظهر له قبل التنفيذ.
15. مدة السداد والالتزام بالسداد
يتم تحديد مدة السداد وتاريخ الاستحقاق أو الجدول المطبق في المنصة أو في الاتفاقية الخاصة بالعملية. ويلتزم المستخدم بسداد المبالغ المستحقة وفقًا لتلك الشروط والمحافظة على توفر المبالغ اللازمة للسداد.
16. التأخر أو فشل السداد
عند عدم السداد في الموعد، يجوز لأجراس - وفق الاتفاقية ذات الصلة والأنظمة - إرسال التذكيرات، تقييد الطلبات الجديدة، تعليق بعض الخدمات، استخدام وسائل التحصيل المتفق عليها، أو اتخاذ إجراءات التحصيل النظامية المتاحة.
لا تفرض رسوم تأخير أو مبالغ إضافية إلا إذا كانت منصوصًا عليها في الاتفاقية ذات الصلة ومسموحًا بها نظامًا.
17. الرصيد والمحفظة عند توفرها
إذا تم تفعيل رصيد أو محفظة ضمن الخدمة، فقد يتمكن المستخدم من الاطلاع على الرصيد واستخدامه وفق الحدود المطبقة. وقد يكون الرصيد الظاهر عرضة للتحديث عند وجود عمليات معلقة أو قيد التسوية أو التحقق أو الاسترداد، ويجوز تصحيحه عند اكتشاف خطأ أو عكس أو تسوية متأخرة.
18. إدارة المستفيدين
يجوز للمستخدم إضافة مستفيدين لتنفيذ التحويلات. ويتحمل المستخدم مسؤولية صحة اسم المستفيد والآيبان وبيانات الهوية أو المنشأة والبنك وأي بيانات أخرى مطلوبة. ويجوز لأجراس طلب التحقق من المستفيد قبل السماح بالتحويل.
19. التحقق من الآيبان
يجوز لأجراس استخدام خدمات تقنية للتحقق من صحة الآيبان أو مطابقته مع بيانات صاحب الحساب أو بيانات الهوية أو المنشأة أو البنك، بحسب البيانات المتاحة من المصادر البنكية.
قد تكون النتيجة متطابقة أو غير متطابقة أو غير متاحة بسبب خلل فني. ونجاح طلب التحقق تقنيًا لا يعد ضمانًا مطلقًا لصحة المستفيد أو الحساب.
20. الاعتماد على البيانات البنكية
تعتمد بعض نتائج التحقق أو الاستعلام على بيانات توفرها البنوك أو الجهات المرتبطة بالخدمة. لذلك لا تضمن أجراس خلو تلك البيانات من الأخطاء أو تحديثها لحظيًا أو توفرها لجميع البنوك والحسابات في جميع الأوقات.
حتى عند ظهور نتيجة تحقق إيجابية، يظل المستخدم مسؤولًا عن مراجعة بيانات المستفيد قبل تأكيد التحويل.
21. الدفع الإلكتروني
قد تتيح أجراس باي للمستخدم سداد الرسوم أو المبالغ المستحقة أو أي مدفوعات مرتبطة بالخدمات من خلال وسائل الدفع الإلكتروني المتاحة عبر المنصة، والتي قد تشمل مدى (mada)، Visa، Mastercard، SADAD، أو أي وسائل دفع أخرى يتم توفيرها من وقت لآخر.
تخضع عمليات الدفع لموافقة البنك أو الجهة المالية ذات العلاقة، ولأي حدود أو متطلبات تحقق أو ضوابط مطبقة على وسيلة الدفع المستخدمة.
لا يعتبر ظهور عملية الدفع بحالة "قيد المعالجة" تأكيدًا نهائيًا لنجاحها، ولا تعد العملية مكتملة إلا بعد استلام تأكيد بنجاح عملية الدفع من الجهة المالية أو نظام الدفع ذي الصلة.
22. التحويلات وتعليمات الدفع
عند تقديم أمر دفع أو تحويل، يفوض المستخدم أجراس والجهات التقنية والمصرفية المشاركة بتنفيذ التعليمات اللازمة لإتمام العملية. وقد تمر التعليمات عبر البنوك وشبكات الدفع ومزودي البنية التحتية والتسوية.
لا يعد تقديم أمر الدفع ضمانًا لتنفيذه، وقد تتأخر أو ترفض العملية بسبب عدم كفاية الرصيد أو خطأ البيانات أو القيود المصرفية أو حدود العمليات أو متطلبات الامتثال أو الاشتباه بالاحتيال أو الأعطال أو عدم توفر البنك أو الشبكة.
23. حالة العملية ومدة التنفيذ
قد تعرض أجراس حالة العملية مثل: تم الاستلام، قيد المعالجة، قيد التنفيذ، ناجحة، مرفوضة، فاشلة، معلقة، معكوسة أو مستردة. وتكون الحالة النهائية خاضعة لتأكيد البنك أو نظام الدفع أو التسوية.
تختلف مدة تنفيذ التحويلات والمدفوعات بحسب البنك ونوع العملية وأوقات العمل المصرفي وأنظمة الدفع ومتطلبات الامتثال والصيانة. وأي مدة متوقعة تظهر للمستخدم هي مدة تقديرية ما لم يتم النص صراحةً على خلاف ذلك.
24. خدمات SADAD
عند توفر الخدمة، قد تتيح أجراس الاستعلام عن وسداد فواتير SADAD أو الرسوم والخدمات الحكومية أو التجارية المدعومة. ويتحمل المستخدم مسؤولية مراجعة رقم الفاتورة أو المرجع والجهة والمبلغ قبل التأكيد.
قد تصبح عملية السداد غير قابلة للإلغاء بعد إرسالها إلى الجهة المعنية، ولا تعتبر نهائية إلا بعد تأكيد نجاحها من النظام أو الجهة ذات الصلة.
25. العمليات المرفوضة أو الفاشلة أو المكررة
إذا تعذر تنفيذ العملية، يجوز رفضها أو عكسها أو إعادة المبلغ عند الاقتضاء أو طلب إعادة تقديمها أو استكمال تحقق إضافي. ويختلف وقت إعادة الأموال بحسب البنك أو الجهة المشاركة.
على المستخدم تجنب إعادة تقديم العملية عندما تكون حالتها غير واضحة، إذ قد يؤدي ذلك إلى تنفيذ عملية مكررة لا يمكن استردادها فورًا.
26. حدود العمليات
يجوز لأجراس وضع أو تعديل حدود لقيمة العملية الواحدة أو القيمة اليومية أو الشهرية أو عدد العمليات أو المستفيدين أو طلبات السيولة، وقد تختلف الحدود بحسب مستوى التحقق والمخاطر والمتطلبات التشغيلية والتنظيمية.
27. مزودو الخدمات الخارجية والبنوك
تعتمد أجراس في بعض الخدمات على بنوك وشبكات دفع ومزودي دفع وتسوية وتحقق من الآيبان و SADAD وخدمات تقنية وسحابية وتقييم مخاطر. ويجوز مشاركة الحد الأدنى من البيانات اللازمة لتنفيذ الخدمة وفق سياسة الخصوصية والأنظمة.
لا تصبح أجراس أو مزود البنية التحتية التقنية طرفًا في العلاقة المصرفية الأساسية بين المستخدم والبنك لمجرد تسهيل العملية. ولا تضمن أجراس استمرار توفر أنظمة الأطراف الثالثة أو دقة المعلومات الخارجة عن سيطرتها أو قبول كل عملية.
28. الاستخدام المقبول والامتثال
يلتزم المستخدم باستخدام أجراس باي وفق أنظمة المملكة العربية السعودية. ويحظر استخدام الخدمة في الاحتيال أو التضليل أو غسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو إخفاء المستفيد الحقيقي أو استخدام أموال أو حسابات دون صلاحية أو انتحال الهوية أو تقديم بيانات مزورة أو محاولة اختراق المنصة أو تجاوز ضوابطها.
29. مكافحة الاحتيال وغسل الأموال
يجوز لأجراس استخدام أنظمة مراقبة وتحليل لاكتشاف الأنشطة غير الاعتيادية، وقد يترتب على ذلك تأخير العملية أو طلب تحقق إضافي أو رفضها أو تعليق الحساب أو الإبلاغ للجهات المختصة متى كان ذلك مطلوبًا أو مسموحًا نظامًا.
ويلتزم المستخدم بتقديم المعلومات والمستندات المطلوبة بصورة مشروعة لأغراض الامتثال ومعرفة العميل أو المنشأة.
30. تعليق أو إنهاء الخدمة
يجوز لأجراس تعليق الحساب أو تقييد بعض الخدمات عند الاشتباه في وصول غير مصرح به أو احتيال، أو تقديم معلومات غير صحيحة، أو عدم استكمال التحقق، أو وجود التزامات مستحقة، أو مخالفة الشروط، أو بطلب جهة مختصة، أو لوجود خطر أمني أو تشغيلي.
يجوز للمستخدم طلب إغلاق الحساب بعد تسوية الطلبات والعمليات والالتزامات المعلقة. ولا يؤدي الإغلاق إلى إسقاط التزامات نشأت قبله.
31. الخصوصية والبيانات
تخضع معالجة البيانات الشخصية لسياسة الخصوصية الخاصة بأجراس باي، وتعد مكملة لهذه الشروط. وقد تتطلب بعض الخدمات موافقات مستقلة لمعالجة بيانات معينة أو الحصول عليها من مصادر خارجية أو استخدام معالجة آلية، ويتم الحصول عليها عندما يكون ذلك مطلوبًا نظامًا.
32. الإشعارات والتواصل
يوافق المستخدم على استلام الإشعارات المتعلقة بالخدمة عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية أو إشعارات التطبيق أو المنصة أو أي قناة معتمدة، بما في ذلك حالات الطلب والتحويل والسداد وتذكيرات الاستحقاق والتنبيهات الأمنية.
يتحمل المستخدم مسؤولية تحديث بيانات التواصل المسجلة.
33. توفر الخدمة والصيانة
يجوز لأجراس إجراء صيانة وتحديثات قد تؤثر مؤقتًا على توفر بعض الخدمات. وقد تتأثر الخدمة بانقطاعات البنوك أو شبكات الدفع أو SADAD أو مزودي التحقق أو الاتصالات أو البنية التحتية الخارجة عن السيطرة المباشرة لأجراس.
34. الملكية الفكرية
تعود حقوق الملكية الفكرية المتعلقة بأجراس باي وبرمجياتها وتصاميمها وعلاماتها وواجهاتها ومحتواها لأجراس أو للمرخصين لها. ويمنح المستخدم حقًا محدودًا وغير حصري وغير قابل للتحويل لاستخدام الخدمة للأغراض المشروعة، ولا يجوز نسخها أو إعادة بيعها أو إجراء هندسة عكسية أو تجاوز وسائل الحماية.
35. المسؤولية وحدودها
يتحمل المستخدم مسؤولية صحة المعلومات والتعليمات المالية واختيار المستفيد وحماية الحساب واستخدام الأشخاص المصرح لهم له.
في حدود ما تسمح به الأنظمة، لا تتحمل أجراس الخسائر الناتجة مباشرة عن بيانات غير صحيحة قدمها المستخدم، أو اختيار مستفيد خاطئ، أو إخلال المستخدم بحماية الحساب، أو تعطل أو تأخر لدى بنك أو شبكة دفع أو طرف ثالث خارج السيطرة المعقولة لأجراس، أو القوة القاهرة. ولا يستبعد هذا البند أي مسؤولية لا يجوز استبعادها نظامًا.
36. عدم ضمان الموافقة أو التنفيذ
لا تضمن أجراس قبول أي طلب سيولة أو توفير حد معين أو استمرار توفر منتج أو خدمة معينة أو تنفيذ أي عملية لا تستوفي المتطلبات النظامية أو التشغيلية أو متطلبات المخاطر.
37. تعديل الخدمات والشروط
يجوز لأجراس إضافة أو تعديل أو إيقاف خصائص أو خدمات، كما يجوز تحديث هذه الشروط من وقت لآخر. وسيتم نشر النسخة المحدثة، وعندما يكون التعديل جوهريًا أو يتطلب إشعارًا أو موافقة جديدة، تتخذ أجراس الإجراءات المطلوبة قبل سريانه.
38. الشكاوى والنزاعات المتعلقة بالعمليات
يمكن للمستخدم التواصل مع أجراس بشأن أي مشكلة أو اعتراض وتقديم رقم العملية أو الطلب والمعلومات اللازمة. وقد يتطلب التحقيق التواصل مع بنك أو مزود دفع أو جهة مفوترة. ولا يضمن تقديم اعتراض استرداد المبلغ إذا كانت العملية قد نُفذت بصورة صحيحة وفق تعليمات المستخدم.
39. القوة القاهرة
لا يكون أي طرف مسؤولًا عن التأخر أو عدم التنفيذ الناجم عن أحداث خارجة عن السيطرة المعقولة، بما في ذلك الكوارث الطبيعية والحروب والقرارات الحكومية والأعطال الواسعة في الاتصالات أو الكهرباء أو أنظمة الدفع والبنوك أو الحوادث السيبرانية واسعة النطاق التي لا يمكن منعها بتدابير معقولة.
40. أحكام عامة
عدم ممارسة أجراس لأي حق لا يعد تنازلًا عنه. وإذا أصبح أي حكم غير صالح أو غير قابل للتنفيذ فلا يؤثر ذلك على بقية الأحكام. ولا يجوز للمستخدم التنازل عن حقوقه أو التزاماته دون موافقة أجراس ما لم يسمح النظام بخلاف ذلك.
تشكل هذه الشروط وسياسة الخصوصية وأي اتفاقية خاصة بخدمة أو عملية معينة الإطار التعاقدي المتعلق باستخدام أجراس باي.
41. اللغة والنظام الواجب التطبيق
أعدت هذه الشروط باللغتين العربية والإنجليزية، وفي حال وجود اختلاف في التفسير تكون النسخة العربية هي المرجع ما لم يتطلب النظام أو اتفاق خاص خلاف ذلك.
تخضع هذه الشروط لأنظمة المملكة العربية السعودية، وتختص الجهات القضائية أو المختصة في المملكة بأي نزاع ينشأ عنها، ما لم يوجد مسار نظامي إلزامي آخر.
42. التواصل معنا
شركة أجراس لتقنية المعلومات البريد الإلكتروني: [email protected] العنوان: شارع الأمير سعود بن عبدالله بن جلوي، حي القيروان، الرياض 13535، المملكة العربية السعودية.
43. الإقرار الإلكتروني
بالضغط على "أوافق" أو "متابعة" أو "تأكيد" أو أي إجراء إلكتروني مماثل، أو باستخدام الخدمة بعد عرض هذه الشروط، يقر المستخدم بأنه قرأ الشروط وفهمها ووافق عليها، وأن لديه الصلاحية اللازمة لقبولها إذا كان يتصرف نيابة عن منشأة.